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Para que serve o Certificado Digital?

O “Certificado Digital” ainda gera muitas dúvidas entre as pessoas. Afinal, o que é, e em que situações ele se aplica?

O Certificado Digital é a identidade de uma pessoa física ou jurídica no meio digital que garante proteção às transações eletrônicas e outros serviços via internet, permitindo que pessoas e empresas se identifiquem e assinem digitalmente de qualquer lugar do mundo com mais segurança e agilidade, tal como aconteceria se os documentos em questão tivessem sido assinados presencialmente, a próprio punho.

O recurso garante autenticidade, confiabilidade, integridade e não-repúdio às operações realizadas por meio dele, atribuindo validade jurídica. Assim, é possível oficializar acordos, enviar e-mails assinados digitalmente, contratar serviços, delegar poderes, realizar negociações e outras atividades com total validade jurídica. Por esses motivos, a funcionalidade do Certificado Digital traz facilidade, conveniência e reduz o tempo, o acúmulo em arquivos físicos e a morosidade em processos.

Para as empresas, o certificado digital é exigido para emitir notas fiscais eletrônicas (NF-e). Empresas optantes pelo Simples Nacional com mais de cinco funcionários são obrigadas a ter para enviar informações trabalhistas, fiscais e previdenciárias à Receita Federal por meio da GFIP e do eSocial.

A Ágil Consulta em parceria com a Serasa Experian disponibiliza diferentes tipos de certificado, de acordo com as necessidades de cada cliente. Confira alguns exemplos abaixo e garanta o seu!

 

e-CNPJ

O e-CNPJ é o Certificado Digital para empresas, vinculado ao CNPJ, que possibilita a realização de transações online de maneira segura e com validade jurídica. O e-CNPJ deve ser emitido para o representante legal da empresa na Receita Federal.

e-CPF

O Certificado Digital e-CPF é a versão eletrônica do CPF (Cadastro de Pessoa Física) e permite realizar operações na internet com a mesma validade jurídica que o documento físico. Também pode ser usado em instituições privadas, como já fazem alguns bancos para determinadas transações. Em instituições públicas como a Receita Federal e a Caixa, sua utilização é indispensável.

NF-e

Os certificados NF-e são feitos especialmente para a empresa que precisa assinar as notas fiscais eletrônicas de forma segura e com validade jurídica, e necessita da flexibilidade de ser emitido para alguém diferente do representante legal na Receita Federal (RFB), como o responsável pela emissão das notas. Além disso, serve também para outras aplicações com essa característica, como o Conhecimento de Transporte Eletrônico (CTE).

Caso seja emitido para o representante na Receita, o certificado NF-e permitirá o acesso às mesmas aplicações do e-CNPJ, como e-CAC ou envio de declarações.

Se interessou? Garanta o seu aqui: https://serasa.certificadodigital.com.br/parceiro/agil-consultas/

 

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Dívida do cartão de crédito caduca?

Provavelmente você já escutou alguém dizendo que a negativação decorrente da dívida de cartão de crédito “caduca” e que basta esperar cinco anos para o nome ficar limpo. Mas tome cuidado, parte dessa afirmação não é verdadeira e nós vamos explicar o motivo para você!

Segundo o Código de Defesa do Consumidor (CDC), o nome do devedor deve ser retirado automaticamente das listas de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, mesmo sem ter sido quitada, ou seja, o CPF volta ao normal após esse tempo. Porém, a dívida de cartão de crédito não deixa de existir, nada impede que o devedor ainda seja cobrado por essa dívida, mesmo depois de passado tanto tempo.

Isso não garante que após esse período, a pessoa tenha acesso fácil a créditos. Por exemplo, a dívida do cartão de crédito pode ter um impacto considerável no score de crédito do cliente, que é uma pontuação do em seu CPF, ou seja, quanto mais alto o score, maiores são as chances de o cidadão honrar compromissos financeiros nos próximos 12 meses e ter acesso facilitado ao mercado.

EVITE ENTRAR EM DÍVIDAS

Tente organizar e planejar a sua vida financeira, se você perceber que não vai conseguir pagar alguma fatura, a dica é: bloqueie o cartão e busque um empréstimo pessoal para pagar a conta. Saiba que, com o CPF restrito você fica impedido de financiar, fazer empréstimos em bancos, crediários, ter cheque especial, comprar de forma parcelada, entre outros benefícios oferecidos no mercado.

A melhor solução se você está endividado é tentar procurar a empresa em questão e negociar algum acordo. Além disso, a Serasa disponibiliza parceria com várias empresas para negociar débitos em aberto, conhecido como “Feirão Limpa Nome”. Saiba mais aqui: (aqui vai ter um hiperlink do texto da semana passada).

CONSULTE CPF

Na Ágil Consulta você consulta o CPF  e sabe se possui (ou não) cheques sem fundos, pendências financeiras no comércio (Pefin), pendências financeiras em bancos (Refin), protestos em cartório a nível nacional, ações judiciais e participação em falência. Confira aqui: https://bit.ly/2KTzMPS

 

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Como funciona o empréstimo consignado

Muitas pessoas já se depararam com a seguinte situação: você está fazendo um planejamento financeiro e percebe que vai precisar de um dinheiro extra. Para muitos a solução é o empréstimo consignado, mas você sabe como funciona?

Essa modalidade de empréstimo pessoal é um crédito oferecido por bancos e financeiras. Com ele, o valor das parcelas é descontado mensalmente do salário, aposentadoria ou benefício, antes mesmo do dinheiro cair na conta bancária! Neste caso só podem solicitar esse serviço servidores públicos, aposentados, pensionistas e funcionários de empresas privadas conveniadas a instituições que oferecem esse serviço.

Esse tipo de serviço oferece mais facilidade, rapidez e as menores taxas do mercado, variando de 1,22% a 6,27% ao mês. A aprovação costuma acontecer em pouco tempo, horas depois do pedido ser apresentado, e o dinheiro logo cai na conta. Outro benefício é que algumas instituições financeiras oferecem prazos de pagamentos mais longos. Em alguns casos, até 120 meses para quitar o valor.

Essas vantagens existem porque o banco ou financeira tem garantia de que você pagará pelo empréstimo e consegue oferecer melhores condições em relação ao empréstimo pessoal, cheque especial e rotativo do cartão de crédito.

O valor da parcela dessa modalidade de empréstimo não pode ser superior a 35% do salário ou benefício, de acordo com a Lei 10.820/2013, que regulamenta o desconto de prestações em folha de pagamento. Assim, se você recebe R$3.000, por exemplo, a parcela não pode passar de R$ 1.050.


COMO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO

Para contratar o crédito, é preciso ter em mãos documento de identidade com foto, CPF, comprovante de residência e contracheque atualizado. O consumidor tem a liberdade de escolher a instituição que preferir. Pela maior garantia para os bancos, até quem está com o nome negativado ou com protesto em cartório tem facilidade para conseguir o empréstimo consignado.


TRÊS SITUAÇÕES QUE VALE A PENA USAR O CRÉDITO CONSIGNADO

1) Reforma da casa ou um novo negócio.

2) Quando você tem uma dívida alta, no cartão de crédito ou cheque especial.

3) Se a parcela cabe no seu bolso não comprometendo o pagamento de outras contas.

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Como limpar seu nome da Serasa

Sabia que é possível mesmo sem sair de casa?

Segundo os dados da Serasa Experian, em 2018, mais de 60 milhões de brasileiros estão negativados no país. Se você é uma dessas pessoas ou conhece alguém nessa situação, nós preparamos um passo a passo simplificado para você organizar suas finanças e limpar seu nome com tranquilidade.

O site Serasa Limpa Nome, conta com quase mil empresas participantes que oferecem condições especiais de pagamento. Você tem a opção de consultar grátis seu CPF e negociar suas dívidas negativadas e atrasadas na Serasa. Você pode conseguir até 90% de desconto, com parcelas e condições especiais de acordo com as regras de cada parceiro.

Com três etapas simples, você tem a possibilidade de se livrar das dívidas:

  1. Veja as dívidas que podem ser negociadas com as empresas participantes;
  2. Selecione a opção de pagamento que cabe no seu bolso;
  3. Imprima e pague o boleto bancário.

As dívidas que podem ser negociadas no Limpa Nome são apenas aquelas com as empresas parceiras do site. Esses débitos podem ser referentes a negativações ou contas atrasadas que ainda não foram negativadas no cadastro de inadimplentes da Serasa. Atenção: não é possível negociar protestos, cheques sem fundos e falências.

Após a efetuação do pagamento, a dívida pode sair do seu nome em um prazo de até 5 dias úteis. Caso este prazo já tenha passado e a dívida ainda continue ativa em seu CPF, entre em contato direto com a empresa que você negociou.

Se interessou em quitar sua dívida? Confira no site: www.serasaconsumidor.com.br/limpa-nome-online/

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4 dicas para não cair em golpes de sites de compras

Com o 13º salário na conta, muitas pessoas optam por aproveitar o dinheiro extra para fazer as compras de Natal. Diante da acessibilidade a tantas lojas online, diversas pessoas preferem realizar as compras via internet, o que consequentemente também atrai os cibercriminosos. Portanto, cuidado, spams com links maliciosos ocultos por promoções e lojas virtuais falsas são apenas alguns dos golpes comuns nessa época.

Por isso, elaboramos algumas dicas para te ajudar a comprar com segurança.


1) DADOS PESSOAIS

Cuidado com os e-mails que solicitem informações de cartão crédito ou que direcionem para outros sites a fim de verificar informações pessoais. Nossa dica é: nunca responda e forneça seus dados. Além disso, cuidado com os links disponibilizados no e-mail informando promoções muito absurdas, com valores bem abaixo dos praticados no mercado, eles podem remeter à uma loja online falsa, para roubo de dados bancários e/ou instalação de software malicioso no computador.

2) PESQUISE SOBRE A LOJA

Primeiramente verifique se o site possui certificado digital e oferece conexão segura. Você também pode buscar informações na própria internet ou com amigos sobre a reputação da loja online. Saber como foi a experiência de outros consumidores é muito importante para realizar uma compra segura.

Além disso, consulte o CNPJ da loja no site da Ágil Consulta, ele te informa se o consultado possui (ou não) cheques sem fundos, pendências financeiras no comércio (Pefin), Pendências Financeiras em Bancos (Refin), protestos em cartório a nível nacional, ações judiciais e participação em falência. Confira aqui: https://bit.ly/2K21FBZ

O site: www.reclameaqui.com.br te dá uma base sobre a loja que pretende comprar. Ele é um site de reclamações contra empresas sobre atendimento, compra, venda, produtos e serviços.

Na internet também é possível encontrar listas de sites que não são aconselháveis para compra. Quando a empresa também possui loja física, procure descobrir o endereço, telefone fixo e consulta de CNPJ.

3) SALVE TODAS AS PÁGINAS DA COMPRA

Prevenir sempre é uma boa alternativa! Para fazer uma aquisição segura, o Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) orienta salvar as telas das etapas da compra e guardar e-mails de confirmação e de prazo de entrega enviados pelo site. Em caso de problemas, você terá provas de cada etapa da transação. Para fazer a cópia da tela basta apertar a tecla “Print-screen” do seu teclado e copiar no programa Paint.

 

4) SE FOR POSSÍVEL PAGUE À VISTA

É aconselhável sempre comprar à vista! Caso não seja possível programe-se para pagar o valor total da fatura e tenha certeza de que as parcelas caberão no seu bolso. Caso contrário, não compre.

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3 dicas de como lidar com clientes inadimplentes

Atualmente o Brasil possui uma enorme taxa de inadimplentes, segundo os dados do Serasa de julho de 2018, o número chegou a 61,3 milhões e isso mostra que 40,3% da população adulta está em atraso com os débitos. Com essa situação, muitos empresários e empreendedores acabam não sabendo como lidar com esse público.

Pensamentos como “não sei cobrar” ou “o que mais eu posso fazer para receber esse dinheiro”, se tornam comuns! Por isso, elencamos neste post 4 dicas que vão ajudar o credor a lidar com clientes devedores.


1) Não tenha medo de cobrar

É possível que o cliente tenha esquecido ou se confundido com a data e o atraso seja proposital! Muitas vezes, quem não cobra, não recebe, portanto, é necessário fazer a cobrança. Não tenha medo de entrar em contato com o cliente.

2) Saiba negociar

Elabore estratégias de negociação, como por exemplo: parcelamento ou desconto especial. Isso pode aumentar a chance de realizar a quitação do débito. Com isso, tenha em mãos o histórico da dívida para poder negociar! Lembre-se ainda que a sua missão é receber o máximo possível dentro do menor prazo.

Não deixe de escutar o cliente, ele pode trazer alguma alternativa de negociação que solucione o problema.


3) Entre em contato antes do vencimento do débito

Você pode evitar a inadimplência! E uma maneira eficiente é lembrar o cliente da conta. Isso pode ser feito por meio de uma mensagem automática enviada quando o prazo final de pagamento se aproxima.

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Vantagens de colocar o CPF na nota fiscal

Já se tornou habitual aquela pergunta no caixa do estabelecimento comercial “deseja colocar CPF na nota?”. A estratégia criada pelas Secretarias da Fazenda dos governos estaduais tem como objetivo diminuir a sonegação e aumentar a arrecadação do ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços).  

Mas e você, tem o costume de inserir?

Se existe alguma desconfiança, fique tranquilo, o programa não possui troca de dados com a Receita Federal, e o objetivo não é rastrear o seu CPF ou suas compras. Exercendo essa cidadania você ganha alguns benefícios, confira abaixo:

Atenção: Os benefícios concedidos aos consumidores que colocam CPF na nota variam de estado para estado. Procure se informar quais são os da sua localidade por meio das secretarias estaduais da fazenda.

 

1. RESGATE

Essa é considerada a melhor vantagem entre os consumidores! Ao informar o CPF na nota ele recebe os créditos acumulados de acordo com o valor proporcional da compra, que pode variar de 20% a 30%, conforme o estado.

Com isso, o consumidor resgata os créditos e por meio de uma transferência bancária, basta informar os dados da conta corrente ou poupança.


2. DESCONTOS

Os estados de Manaus, Rio de Janeiro e Salvador concedem abatimento no IPTU do ano seguinte. Já no Alagoas, Paraná, São Paulo e Rondônia fazem isso no IPVA. Em outros é possível conseguir descontos em livros.


3. PRÊMIOS

Mensalmente acontecem sorteios no site da nota fiscal do seu estado, que variam de 10 reais a 1 milhão de reais. Além disso, em algumas localidades há sorteios de ingressos para shows, jogos de futebol etc., feitos pela loteria federal.



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Quite suas dívidas com o 13º salário

Parece clichê, mas é uma ótima solução a curto prazo

O fim do ano está se aproximando, e junto vem a expectativa de muitos trabalhadores brasileiros em relação ao pagamento do 13º salário. Mas o uso desse dinheiro divide opiniões. Há quem escolha sair do vermelho, adiantar as contas, aumentar a poupança ou comprar presentes e há, também, aqueles que não abrem mão de investir em uma viagem e festas em família.

Se você ainda tem dívidas que precisam ser quitadas, reflita: será que vale a pena começar o novo ano no mesmo sufoco de 2018? Dados da Serasa Experian mostram que o último trimestre do ano é um dos momentos mais escolhidos para pagar as dívidas.

 

ELIMINE OS DÉBITOS

O mais indicado é usar esse dinheiro para eliminar aquelas dívidas que estão com as taxas de juros mais altas, exemplo, cheque especial e cartão de crédito.

Deixe essas contas como prioridade, mas não comprometa os seus outros orçamentos. Tente aproveitar esse momento para a reeducação financeira e comece seu novo ano com uma saúde financeira positiva.

Se suas contas de gastos básicos também não estão em dia, dê prioridade a estas, contudo não deixe de aproveitar esse momento para negociar com os credores, com parcelamentos ou pela conversão de juros menores.


NEGOCIE

Pagar à vista é uma vantagem poderosa! Por isso, você pode tentar uma negociação com descontos especiais. Lembre-se que contas parceladas também são dívidas, neste caso você também pode tentar adiantar o pagamento das que estão em dia.

Pronto para começar 2019 zerado de dívidas e com uma vida financeira mais organizada? Lembre-se: mesmo que a época seja propícia para gastos, controle-se! Seu bolso vai agradecer em pouco tempo.

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O boleto venceu. E agora?

Uma ótima notícia: os bancos estão mudando as regras para que as contas atrasadas possam ser pagas em agências, correspondentes, internet banking ou caixas eletrônicos de qualquer banco. Assim, juros e encargos serão calculados automaticamente, sem a necessidade de emitir um novo boleto. Tudo isso para facilitar a vida do consumidor que passa por esse tipo de situação.

Desde o dia 27 de outubro de 2018 todos os boletos, a partir de R$ 0,01 centavo, pode ser pago em qualquer agencia bancária. E a partir do dia 10 de novembro de 2018 todos os boletos de cartão de crédito, doação, entre outros, também poderá ser pago em qualquer banco.


Terei que calcular o valor da multa?

Não. O sistema vai calcular o valor da multa e os juros automaticamente, na hora em que o cliente for fazer o pagamento.

O comprovante de pagamento vai mudar?

Sim. O comprovante trará todos os detalhes do boleto (juros, multa e desconto), as informações do beneficiário e do pagador.


E se o boleto for pago duas vezes?

O novo sistema não vai aceitar mais de um pagamento para o mesmo boleto.


COMBATE A FRUDES

Apenas no ano passado, o golpe do boleto falso enviado por e-mail somou R$ 383 milhões, segundo a Febraban, Federação Brasileira dos Bancos. Com isso, os novos boletos estão passando a ter mais dados, como CPF ou o CNPJ do emissor e do pagador, visando prevenir fraudes.

 

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Cinco apps que vão te ajudar a manter as finanças em dia

Porque organização é fundamental para saúde mental e financeira

Quem nunca esqueceu a data de vencimento de uma conta, perdeu o controle de quanto tem no banco ou deslizou no planejamento financeiro? A tecnologia está aí para auxiliar na organização e facilitar a vida na hora de lidar com dinheiro.

Conheça cinco aplicativos para deixar a vida econômica mais prática:

 

Lembrete de contas – disponível para Android

Você registra no aplicativo o valor da fatura com a data de vencimento e ele vai te notificar quando o dia estiver se aproximando. Mais simples, impossível. Assim, você não perde os prazos e gasta com juros e multas. Além disso, é possível salvar fotos de recibos junto aos lembretes, para registrar o pagamento.

 

Guia de Bolso – disponível para Android e IOS

O aplicativo é bastante completo para manter um registro de gastos, ganhos e metas. Você pode cadastrar suas contas bancárias e cartões de crédito no aplicativo, que registra as transações automaticamente, assim você não precisa confiar apenas na sua memória.

Com o Guia de Bolso, é possível visualizar o saldo das contas, fazer simulações de empréstimos, analisar gráficos, ver estimativas de gastos do mês e estabelecer metas a médio e longo prazo.

PocketGuard – disponível para Android e IOS

O PocketGuard é perfeito para acompanhar quanto dinheiro está disponível para gastar com lazer sem o risco de sair do controle. Com ele, você sabe quanto pode gastar sem comprometer o pagamento das contas.


UOL Cotações – disponível para Android e IOS

Com esse aplicativo, você pode acompanhar de forma prática índices de bolsa de valores, cotação do dólar, indicadores econômicos e notícias financeiras. É bastante útil para quem tem investimentos. O app também possui ferramentas para o cálculo de aposentadoria, financiamentos e FGTS.


Calculadora do Cidadão do Banco Central – disponível para Android e IOS

Essa calculadora simula operações financeiras do cotidiano, como aplicações, financiamentos, atualização de valores investidos, rendimentos, entre outros serviços. Com ela, você também pode comparar o custo de pagar o rotativo do cartão com outras linhas de crédito. Mas lembre-se: os valores são feitos a partir dos dados que você cadastrar e servem como referência, não são valores oficiais.